+7 (499) 653-60-72 Доб. 417Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 929Санкт-Петербург и область

Банковские операции и сделки

Банковские операции и сделки

Среди комиссионно-посреднических операций банков основное место занимают расчетно-кассовые операции, связанные с открытием и ведением счетов клиентов в рублях и иностранной валюте. Представленная классификация операций коммерческих банков не является исчерпывающей. В зависимости от поставленных целей и задач экономического анализа или научного исследования она может быть расширена и детализирована или, наоборот, сужена в результате соответствующей перегруппировки операций банков. Для облегчения усвоения сложного материала все операции коммерческих банков независимо от того, к какой из основных трех групп они принадлежат, разделены нами на пять видов согласно их экономическому содержанию и той роли, которую они выполняют в общественном производстве. Операции, осуществляемые банками, представлены в их логической последовательности и взаимосвязи: расчетно-кассовые, по формированию банковских ресурсов, кредитованию клиентуры, с ценными бумагами и валютные.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Кредитная организация помимо перечисленных в части первой настоящей статьи банковских операций вправе осуществлять следующие сделки: 1 выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; 2 приобретение права от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; 3 денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; 4 осуществление с драгоценными металлами, монетами из драгоценных металлов в соответствии с законодательством Российской Федерации; п. Федерального закона от 26.

Вопрос 21 Понятие банковской деятельности. Банковские операции и банковские сделки

Одновременное систематическое выполнение указанных операций образует фундамент деятельности любого банка. Банк также вправе выполнять иные сделки, необходимые для обеспечения его функционирования как юридического лица в соответствии с законодательством Российской Федерации. Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России — и в иностранной валюте.

Правила осуществления банковских операций устанавливаются Банком России. Операции банка можно разделить на кредитные связанные с привлечением и размещением свободных денежных средств и комиссионно-посреднические, в которых банки выполняют исключительно брокерскую функцию, т.

При совершении кредитных операций у банка образуются процентные доходы и расходы. Разница между процентными доходами и процентными расходами называется процентной маржей, или чистым процентным доходом. От комиссионно-посреднических операций банки получают доходы в форме комиссионного вознаграждения.

Кредитные операции, в свою очередь, подразделяются на пассивные и активные. Пассивные операции — это операции по формированию ресурсов коммерческого банка.

Пассивы банка отражают источники средств, которые банк использует в своих операциях. Основными инвесторами в ресурсную базу банков являются их владельцы акционеры и вкладчики, а также другие кредиторы. Средства, принадлежащие акционерам банка, называются собственными средствами собственным капиталом банка. Средства вкладчиков и других кредиторов называются привлеченными, или заемными, средствами.

Собственные средства собственный капитал составляет основу деятельности коммерческого банка. Они формируются в момент создания банка и постепенно наращиваются в процессе его деятельности. Привлеченные средства формируют преобладающую часть банковских ресурсов. Размер и структура привлеченных средств зависят от клиентской и продуктовой специализации банка, конъюнктуры банковского рынка, макроэкономической ситуации, политики Банка России и других факторов. Источники привлеченных средств делятся на депозитные и недепозитные.

Основную часть привлеченных ресурсов банков составляют депозиты, т. Недепозитные привлеченные средства — это средства, которые банк получает в виде займов кредитов с целью поддержания своей ликвидности и расширения ресурсной базы. Поэтому инициатива привлечения этих средств исходит от самого банка. Активные банковские операции — это операции, посредством которых банк размещает имеющиеся в его распоряжении ресурсы. Структура и качество активов банка определяют его ликвидность, доходность, а следовательно, финансовую надежность и устойчивость.

Оптимальная структура активов обеспечивает диверсификацию активных операций по уровню доходности, степени риска и ликвидности. По экономическому содержанию все активы коммерческого банка можно разделить на четыре крупные категории.

Кассовая наличность и приравненные к ней средства свободные резервы — это наличные деньги в кассе банка, остатки на корреспондентском счете в РКЦ Банка России, на корреспондентских счетах в других кредитных организациях. Свободные резервы представляют самый ликвидный вид активов банка. Однако, как правило, эти активы или не приносят дохода, или дают минимальный доход. Предоставленные кредиты и средства, размешанные в виде депозитов в других кредитных организациях, в том числе в Банке России.

При размещении ресурсов в кредиты и депозиты у банка возникают фиксированные по суммам требования к заемщикам. Доход банка по кредитным операциям устанавливается при заключении сделки и выплачивается в виде процента. Инвестиции — это вложение ресурсов банка в ценные бумаги и другие финансовые активы иностранную валюту, драгоценные металлы , а также долевое участие в совместной хозяйственной деятельности.

В эту группу относят вложения в банковские здания, в оборудование и другое имущество, необходимое для работы банка. Данный вид активов связан с постоянными расходами банков по их обслуживанию и характеризуется низкой степенью ликвидности. Все перечисленные активы можно классифицировать по уровню доходности, степени риска и ликвидности для банка.

К активам банка, свободным от риска, относятся средства на корреспондентском счете банка в РКЦ Банка России, средства на резервном счете.

Ко второй группе риска относятся, например, ссуды, гарантированные Правительством РФ; ссуды под залог драгоценных металлов в слитках; ссуды под залог государственных ценных бумаг. Степень риска и доходности активов, как правило, находится в обратном соотношении с уровнем их ликвидности. C точки зрения ликвидности, т. К резервам первой очереди относятся кассовая наличность, остатки средств банков на корреспондентских счетах.

К основным активным операциям банков относятся: кредитные ссудные и инвестиционные. Доходы от совершения данных операций занимают основной удельный вес в доходах банка.

Кредитные операции — это операции банков по размещению привлеченных ими ресурсов от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности, составляющих незыблемые принципы банковского кредитования. Инвестиционные операции — это операции по размещению ресурсов в ценные бумаги и другие финансовые активы с целью получения дохода или приобретения с их помощью прав участия в управлении другими предприятиями.

Вложения средств в финансовые активы для получения дохода в виде дивидендов, процентов и прироста курсовой стоимости называются портфельными инвестициями, а вложения ради участия в управлении предприятием — стратегическими инвестициями.

Активные и пассивные операции коммерческих банков тесно связаны друг с другом и взаимообусловлены. Структура банковских ресурсов предопределяет сроки и характер их возможного размещения. В то же время привлекательные для банка активы стимулируют его к поиску соответствующих по срокам и объектам ресурсов.

Комиссионно-посреднические операции банков — это такие операции, которые банк выполняет по поручению своих клиентов, не отвлекая при этом на их осуществление ни собственные, ни привлеченные средства, за вознаграждение в виде комиссионных. Все эти операции осуществляются на платной основе. Представленная классификация операций коммерческого банка не является исчерпывающей. В зависимости от поставленных целей - экономического анализа или научного исследования — она может быть расширена и детализирована или сужена.

Операции банка, совершаемые с целью удовлетворения потребностей клиентов, называются банковскими услугами. Совокупность банковских операций и сделок, направленных на удовлетворение конкретной потребности клиента, закрепленная банковскими регламентами и имеющая определенные качественные, количественные и ценовые параметры, называется банковским продуктом. Потребности клиентов банка юридических и физических лиц можно сгруппировать следующим образом.

Потребности в увеличении накоплении, сбережении, приращении размера собственных финансовых ресурсов. Потребности в получении мобилизации в свой оборот дополнительных ресурсов. Потребности в осуществлении расчетов по различным сделкам. Потребности в хранении денежных средств, ценностей, информации, документов и др. Потребности в получении информации, консультации и содействии. Исходя из этих потребностей банки предлагают свои услуги и разрабатывают банковские продукты. Например, для удовлетворения потребностей клиентов в увеличении финансовых ресурсов банки предлагают депозитные услуги, услуги доверительного управления, услуги брокерского посредничества.

В рамках депозитных услуг банковским продуктами следует считать сберегательный вклад, срочный вклад, депозит до востребования, вклад в драгоценных металлах и т.

Банковские операции и другие сделки кредитной организации

Споры о сущности банковских операций и сделок ведутся юристами достаточно давно. Банковские операции были определены М. По мнению О. Более развернуто высказывается Л. Ефимова, которая отмечает, что простое сопоставление первой и второй части ст. Для этой категории сделок Закон устанавливает особый правовой режим.

Банковские операции и сделки

Регулирование международных банковских сделок играет важную роль в общем экономическом процессе. Формы банковских сделок Типовые формы банковских сделок разделяются на две большие группы. Основой такой классификации является финансовый орган, разработавший и затем утвердивший данные формуляры.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Международные сделки и операции

Одновременное систематическое выполнение указанных операций образует фундамент деятельности любого банка. Банк также вправе выполнять иные сделки, необходимые для обеспечения его функционирования как юридического лица в соответствии с законодательством Российской Федерации. Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России — и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций устанавливаются Банком России. Операции банка можно разделить на кредитные связанные с привлечением и размещением свободных денежных средств и комиссионно-посреднические, в которых банки выполняют исключительно брокерскую функцию, т. При совершении кредитных операций у банка образуются процентные доходы и расходы.

Банковские операции и банковские сделки 1. Банковская деятельность является предметом банковского права, однако в настоящее время среди специалистов нет единого мнения об объеме этого понятия.

Банковские операции и их виды Правовое регулирование банковских операций. Потребность в банковских операциях, в конечном счете, обусловлена функциями денег. Деньги как всеобщий эквивалент используются в наличных и безналичных расчетах и платежах. Они - мера стоимости товаров и услуг.

Банковские операции и сделки

Платежная система Банковские операции и сделки кредитных организаций Кредитная организация может совершать только банковские операции, которые указаны в лицензии. В настоящее время в ст. Кредитная организация помимо перечисленных банковских операций вправе проводить следующие сделки: выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ; предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; лизинговые операции; оказание консультационных и информационных услуг; иные сделки в соответствии с законодательством РФ. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Банковские операции можно разделить на пассивные и активные.

.

Банковские сделки

.

Вы точно человек?

.

В статье рассмотрена специфика банковских операций и сделок на основе исследования особенностей экономических отношений в.

Банковские операции

.

.

.

.

.

Комментарии 3
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Ратибор

    Приветики! Читаю не первый день странички. Да вот скорость соединения хромает. Как можно подписаться на вашу RSS-ленту? Хотел бы читать вас и дальше.

  2. Аполлинария

    Я думаю, что Вы не правы. Предлагаю это обсудить.

  3. Осип

    Я думаю, что Вы не правы. Я уверен. Пишите мне в PM.